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銀行融入“互聯(lián)網(wǎng)+”：剛剛起步
來(lái)源：發(fā)布時(shí)間：2015年06月09日
自今年的《政府工作報(bào)告》中提出制定“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃以來(lái)，各行各業(yè)紛紛開(kāi)啟互聯(lián)網(wǎng)與自身行業(yè)融合發(fā)展的大幕，商業(yè)銀行也不例外。在5月30日由《銀行家》雜志等主辦的2015年中國(guó)金融創(chuàng)新論上，與會(huì)嘉賓圍繞“互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行創(chuàng)新”主題進(jìn)行了探討。從銀行業(yè)內(nèi)人士的普遍觀點(diǎn)來(lái)看，當(dāng)前商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域才剛剛起步，未來(lái)，商業(yè)銀行將加速融入“互聯(lián)網(wǎng)+”。在這一過(guò)程中，銀行有著自己的特有優(yōu)勢(shì)。?
融入“互聯(lián)網(wǎng)+”已是必然趨勢(shì)。工商銀行副行長(zhǎng)谷澍在論壇上表示：“‘互聯(lián)網(wǎng)+’不僅僅是一場(chǎng)技術(shù)革命，更是一種經(jīng)營(yíng)理念和商業(yè)服務(wù)模式的深層次變革，融入‘互聯(lián)網(wǎng)+’是時(shí)代的選擇?！?
中國(guó)建設(shè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌也認(rèn)為，跨界將成為未來(lái)金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。“互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值在于努力發(fā)現(xiàn)金融需求，并最大限度的尊重這些金融需求，努力運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)滿足這些金融需求，這是互聯(lián)網(wǎng)金融近兩年快速發(fā)展并受到社會(huì)追捧的重要原因。因跨界能最大限度且隨時(shí)隨地地滿足金融需求，未來(lái)金融將在跨界中不斷發(fā)展，跨界也會(huì)促進(jìn)新的金融結(jié)構(gòu)產(chǎn)生?！?
在北京銀行副行長(zhǎng)魏德勇看來(lái)，“互聯(lián)網(wǎng)+”將為商業(yè)銀行創(chuàng)造新模式?！盎ヂ?lián)網(wǎng)已經(jīng)由外而內(nèi)的滲透到商業(yè)銀行各個(gè)環(huán)節(jié)，加速商業(yè)銀行模式轉(zhuǎn)型升級(jí)：互聯(lián)網(wǎng)+渠道，構(gòu)建線上線下一體化網(wǎng)絡(luò)；互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)品，明確需求導(dǎo)向創(chuàng)新路徑；互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)，創(chuàng)造極致便利的客戶體驗(yàn)；互聯(lián)網(wǎng)+組織，形成高效便民的管理架構(gòu)；互聯(lián)網(wǎng)+趨勢(shì)，打造一體化的創(chuàng)新機(jī)制?！蔽旱掠抡f(shuō)。?
而這種跨界式的融入，未來(lái)還有很長(zhǎng)的路要走?！吧虡I(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域才剛剛起步?！迸d業(yè)銀行金融市場(chǎng)部副總裁陳世涌表示，互聯(lián)網(wǎng)金融值得傳統(tǒng)商業(yè)銀行學(xué)習(xí)，一是其共享互動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)；二是關(guān)注到非常細(xì)致的用戶體驗(yàn)，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之下真正實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心、以客戶體驗(yàn)為中心”；三是快速高效的疊貸開(kāi)發(fā)模式，并不追求大而全、一步到位，而是先把產(chǎn)品、主功能推出來(lái)，在確保安全不出事的前提下不斷開(kāi)放和提升；四是薪酬和人才引進(jìn)培養(yǎng)的機(jī)制，要有創(chuàng)新精神。?
平安銀行副行長(zhǎng)趙繼臣認(rèn)為，融入互聯(lián)網(wǎng)金融，核心是風(fēng)險(xiǎn)管理?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融需要一個(gè)廣泛分布領(lǐng)域的金融服務(wù)，每一個(gè)金融服務(wù)都需要海量的數(shù)據(jù)，通過(guò)一定的算法，建立模型來(lái)支撐這種基石的風(fēng)險(xiǎn)判斷，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是風(fēng)險(xiǎn)管理，如果風(fēng)險(xiǎn)管理跟不上發(fā)展，那么這種金融模式也會(huì)被淘汰?！?
此外，在銀行業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，融入“互聯(lián)網(wǎng)+”，并不意味著要摒棄商業(yè)銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，而是將其植入“互聯(lián)網(wǎng)+”思維來(lái)創(chuàng)新升級(jí)。?
“銀行比互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更具有客戶數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)。”谷澍表示，目前工行在境內(nèi)擁有1.7萬(wàn)家網(wǎng)點(diǎn)，這不是包袱，而是區(qū)別于其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)。目前工商銀行87%的業(yè)務(wù)通過(guò)電子渠道完成，在越來(lái)越多的業(yè)務(wù)向電子渠道遷移的同時(shí)，從總量上看，工行線下網(wǎng)點(diǎn)中一些高端的、復(fù)雜的業(yè)務(wù)總量并沒(méi)有減少，這說(shuō)明銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理復(fù)雜業(yè)務(wù)以及支持客戶的個(gè)性化、差異化服務(wù)方面仍然有著不可替代的作用。?
“未來(lái)將對(duì)這些網(wǎng)點(diǎn)用‘互聯(lián)網(wǎng)+’的思路進(jìn)行改造和提升，在這一過(guò)程中，要注意兩方面。一方面是集成，即用互聯(lián)網(wǎng)將這些物理網(wǎng)點(diǎn)集成起來(lái)，從總體上構(gòu)建任意一點(diǎn)接入，線上線下互通全程享用的一體化商業(yè)銀行渠道服務(wù)體系。未來(lái)銀行沒(méi)有線上線下的概念，就是一張網(wǎng)，手機(jī)可以對(duì)接，物理網(wǎng)點(diǎn)是有機(jī)接口，本質(zhì)上沒(méi)有太多的區(qū)別。另一方面則是智慧化，集成不是單純的連接，而是將物理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行智能化改造，使之變得會(huì)更加智慧化，讓客戶使用更加方便?！惫蠕f(shuō)。
融入“互聯(lián)網(wǎng)+”已是必然趨勢(shì)。工商銀行副行長(zhǎng)谷澍在論壇上表示：“‘互聯(lián)網(wǎng)+’不僅僅是一場(chǎng)技術(shù)革命，更是一種經(jīng)營(yíng)理念和商業(yè)服務(wù)模式的深層次變革，融入‘互聯(lián)網(wǎng)+’是時(shí)代的選擇?！?
中國(guó)建設(shè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌也認(rèn)為，跨界將成為未來(lái)金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。“互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值在于努力發(fā)現(xiàn)金融需求，并最大限度的尊重這些金融需求，努力運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)滿足這些金融需求，這是互聯(lián)網(wǎng)金融近兩年快速發(fā)展并受到社會(huì)追捧的重要原因。因跨界能最大限度且隨時(shí)隨地地滿足金融需求，未來(lái)金融將在跨界中不斷發(fā)展，跨界也會(huì)促進(jìn)新的金融結(jié)構(gòu)產(chǎn)生?！?
在北京銀行副行長(zhǎng)魏德勇看來(lái)，“互聯(lián)網(wǎng)+”將為商業(yè)銀行創(chuàng)造新模式?！盎ヂ?lián)網(wǎng)已經(jīng)由外而內(nèi)的滲透到商業(yè)銀行各個(gè)環(huán)節(jié)，加速商業(yè)銀行模式轉(zhuǎn)型升級(jí)：互聯(lián)網(wǎng)+渠道，構(gòu)建線上線下一體化網(wǎng)絡(luò)；互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)品，明確需求導(dǎo)向創(chuàng)新路徑；互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)，創(chuàng)造極致便利的客戶體驗(yàn)；互聯(lián)網(wǎng)+組織，形成高效便民的管理架構(gòu)；互聯(lián)網(wǎng)+趨勢(shì)，打造一體化的創(chuàng)新機(jī)制?！蔽旱掠抡f(shuō)。?
而這種跨界式的融入，未來(lái)還有很長(zhǎng)的路要走?！吧虡I(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域才剛剛起步?！迸d業(yè)銀行金融市場(chǎng)部副總裁陳世涌表示，互聯(lián)網(wǎng)金融值得傳統(tǒng)商業(yè)銀行學(xué)習(xí)，一是其共享互動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)；二是關(guān)注到非常細(xì)致的用戶體驗(yàn)，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之下真正實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心、以客戶體驗(yàn)為中心”；三是快速高效的疊貸開(kāi)發(fā)模式，并不追求大而全、一步到位，而是先把產(chǎn)品、主功能推出來(lái)，在確保安全不出事的前提下不斷開(kāi)放和提升；四是薪酬和人才引進(jìn)培養(yǎng)的機(jī)制，要有創(chuàng)新精神。?
平安銀行副行長(zhǎng)趙繼臣認(rèn)為，融入互聯(lián)網(wǎng)金融，核心是風(fēng)險(xiǎn)管理?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融需要一個(gè)廣泛分布領(lǐng)域的金融服務(wù)，每一個(gè)金融服務(wù)都需要海量的數(shù)據(jù)，通過(guò)一定的算法，建立模型來(lái)支撐這種基石的風(fēng)險(xiǎn)判斷，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是風(fēng)險(xiǎn)管理，如果風(fēng)險(xiǎn)管理跟不上發(fā)展，那么這種金融模式也會(huì)被淘汰?！?
此外，在銀行業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，融入“互聯(lián)網(wǎng)+”，并不意味著要摒棄商業(yè)銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，而是將其植入“互聯(lián)網(wǎng)+”思維來(lái)創(chuàng)新升級(jí)。?
“銀行比互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更具有客戶數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)。”谷澍表示，目前工行在境內(nèi)擁有1.7萬(wàn)家網(wǎng)點(diǎn)，這不是包袱，而是區(qū)別于其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)。目前工商銀行87%的業(yè)務(wù)通過(guò)電子渠道完成，在越來(lái)越多的業(yè)務(wù)向電子渠道遷移的同時(shí)，從總量上看，工行線下網(wǎng)點(diǎn)中一些高端的、復(fù)雜的業(yè)務(wù)總量并沒(méi)有減少，這說(shuō)明銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理復(fù)雜業(yè)務(wù)以及支持客戶的個(gè)性化、差異化服務(wù)方面仍然有著不可替代的作用。?
“未來(lái)將對(duì)這些網(wǎng)點(diǎn)用‘互聯(lián)網(wǎng)+’的思路進(jìn)行改造和提升，在這一過(guò)程中，要注意兩方面。一方面是集成，即用互聯(lián)網(wǎng)將這些物理網(wǎng)點(diǎn)集成起來(lái)，從總體上構(gòu)建任意一點(diǎn)接入，線上線下互通全程享用的一體化商業(yè)銀行渠道服務(wù)體系。未來(lái)銀行沒(méi)有線上線下的概念，就是一張網(wǎng)，手機(jī)可以對(duì)接，物理網(wǎng)點(diǎn)是有機(jī)接口，本質(zhì)上沒(méi)有太多的區(qū)別。另一方面則是智慧化，集成不是單純的連接，而是將物理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行智能化改造，使之變得會(huì)更加智慧化，讓客戶使用更加方便?！惫蠕f(shuō)。
